もうこれ以上借金返済が出来ないという方へ

今月の借金が払えず困った!

 

たくさんキャッシングで借入れ金があり、どうしても困っているという方をお助け出来るナビです。

 

あなたは今現在借金で首が回らないほど、金融会社から借りすぎてなんとも言えない状態ですね。

 



アコムなどの消費者金融に返済が絶望的で何も手につかない、月末が近づくとどうしようと悩む。。

 

貸し金融業者で1万借りたけど連絡しなくて取り立てられている。

 

きっとそのようなご様子なのだと思います。

 

借金地獄が辛い、自分を責めてクヨクヨするのはやりきれない、ですがどうしたらいいのか分からない。。

 

ずっと返し続けているのに元金が減らずいつまでも続いている。。

 

心が折れそうだし何も買えないし、毎回支出日に数千円しか無くてビクビクしている。。

 

こんな事があって予想するにどうしていいか迷っていますね。

 

消費者金融利用が限度額いっぱいで返す事で頭がいっぱいなのは本当に疲れてしまいますよね。

 

 

お金が無いのはイライラしますし、段々ストレスが続き気持ちは泥沼状態になってしまいます。

 

しまいには自分ではコントロール出来なくなりいつも不満を抱えておかしくなります。

 

なんとかしたい逃げたい、親にトラブルに巻き込んだ事もたくさんあるでしょう。

 

借金地獄から逃げ惑う人もいます。

 

借金の発端はどういった事ですか?無駄遣いですか?返済するお金が用立て出来なくて大抵辛い思いをしているのではないでしょうか。

 

正直解き放たれたい、借金生活を思い出したくない、返さなくてはいけないが逃げたい。

 

借りたお金は期日通りに支払わなければいけません。

 

しかし借金を振り込めない多重債務者の人を救済する施策があります。

 

なんとしても返済地獄がストップされれば絶対に感激すると思います。

 

これからしんどさから逃げ切る事が出来ます。

 

どん底の毎日を軽減してもらえる債務整理という救援手だてがあります。

 

たくさんの借金を削ったりリセットしたりするやり方です個人再生、自己破産、任意整理、過払い請求などがあります。

 

ご自身の金額にはいかなる法術がいいのでしょう。

 

債務整理をご希望ならスペシャリストに任せたら比べ物にならないほど早いです。

 

面倒な内容は一般の人だけでは行動出来ません。

 

1人で苦悩するのは本当にしんどい事だと思います。

 



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借金返済出来ないとどうなる?

 

単純に答えだけを言うならば、遅延金がプラスされるのと、催促の電話が来るだけです。
知らない方のイメージで圧倒的なのは、怖い人が取り立てにやってきて家を荒らされる…といった感じを想像している人がいますが、そんな事をやったら犯罪です。
逆に、本当にそんな事が起こったらそれは正規の金融業者ではない(闇金)ので、むしろ返済の必要がありません。
闇金問題に強い弁護士に相談しましょう、嘘のように取り立てが止まります。

 

お金の面でいうと、遅延金の他に後の信用が無くなります。
大手消費者金融では、延滞した上に催促の電話に出ないともう二度と融資は受けられません。
悪質滞納者カテゴリのブラックリスト入りで、すぐに出回ってしまうので他の消費者金融でも借りられません。
延滞のペナルティの中では、何気にこれが一番の痛手です。

 

例えば将来お金の問題が解決して生活が軌道に乗っても、住宅ローンは組めません。
借りられないというのは金融機関全てが対象になるので、銀行も消費者金融も関係ないのです。

 

故に結論としては、借金返済ができない場合、「融資関連に対する全ての信用を失います」というのが正確でしょうか。
芋づる式にトラブルを呼び込むので、多少無理してでも延滞は避けましょう。

 

金融からの督促ってどういう風なの?

 

どちらかというと、事実だけを淡々と告げるような事務的な催促が多いでしょう。
老舗の中堅消費者金融の場合、多少強い口調で忠告されることがありますが、むしろそういう催促の方が融通は効きやすいのも事実です。

 

督促の電話について

 

電話が掛かってきた場合、無視せずに必ず応対しましょう。
怒鳴られる事や脅されることは絶対にありません。
電話に出てしっかりと返答をすれば、消費者金融側も妥協案を出してくれる事もあります。
実際どこまで引き延ばせるかは、借りた業者次第です。
人情的にギリギリまで待ってくれる所もあれば、予め決められたライン以上は絶対に譲ってくれない所もあります。
前者は主に中堅消費者金融で、後者は主に大手消費者金融です。

 

家に来ることもある?

 

例外を除いてありません。
その例外というのは、電話を無視し続けて連絡が取れない場合です。
大体は無視→郵便物が届く→自宅訪問という順番です。
また、訪問時間帯も決まっているので、朝と夜には来ません。

 

自宅訪問は無視を続けた場合なので、はっきり言ってしまえば自業自得です。
また自宅訪問の時点で既に信用はゼロであり、そこから返済をしても次の融資は受けられません。
ある意味、手遅れをお知らせする訪問といえます。

 

催促されても放置してしまうとどうなるの?

 

まず、自宅に「支払督促申立書」が来ます。
同封に「異議申し立て書」というものがあるので、必ず支払いできないのであればその旨を伝えて、異議を申し立てましょう。
タイムリミットが存在し、この支払催促申立書が来てから14日過ぎると「仮執行宣言付き支払督促申立書」というものが届きます。
簡単にいえば、差し押さえを実行しますが構いませんね?という書類です。
これも14日間の間に異議申し立てをすれば回避できますが、ここが最後です。
これを無視すると、消費者金融側はいつでも差し押さえが可能になります。

 

ただ、現実にはこの間も電話催促なども来ますし、ここまで行くパターンは殆どありません。
ここまで行ってしまう場合は、大体は既に自宅にいない(夜逃げ)状態です。
法律上、そこまで行く事もあるという程度で覚えておいてください。

 

遅延損害金とは

 

既定の返済日までに返済されなかった場合に発生する、特別な利息です。
延滞の日数に応じてプラスされていき、規定金額を返済するまでは増え続けます。

 

遅延損害金っていくら?

全てに当て嵌まる訳ではありませんが、大体の大手消費者金融の遅延損害金は20%です。

 

元金×20%(遅延損害金)÷365(1年)×延滞日数=

 

これが計算式になります。
例として、100万円の元金を10日延滞したとすると約5500円の遅延損害金が発生します。
勿論元金と日数次第ではありますが、金額自体は大したことはありません。
むしろ延滞歴ありとしてブラックリスト入りする事の方が、将来的には大問題です。

 

一括で払えって言われる事もある

 

個人間の借金であれば、そんな事もあるでしょう。
ただ金融業者から借りた借金の場合、一括返済を求められることは殆どありません。

 

例外としては、裁判で行きつく所まで行って全額返金の判決が出た場合です。
ただし殆どは本人が出廷してくることもありませんし、判決が確定しても弁護士と相談の上債務整理に至ります。
結局のところ、一括で払えと言ってもそれが成立する事は稀でしょう。

 

さらに例外としては闇金ですが、こちらは一括どころか支払い義務が存在しません。
向こうの要求には従わずに、弁護士を通して法的手段に訴えましょう。

 

借金に関しては、細かい法律が存在します。
どんなに手段が無いように思えても、必ず何かしらの法律で借金は何とかなるのです。
自分一人で行き詰った方は、弁護士・司法書士に相談しましょう。

 

債務整理は合法的に借金地獄を解消できる

 

債務整理というのは、借金を法的に解決する手段の一つです。
今はある程度知られてきていますが、そもそも借金というのは必ずしも全額返済しなければならない訳ではありません。
経済状況によって、時にはどうにもならない状態を助けてくれるのが債務整理なのです。

 

責任感の強い方にとっては、抵抗を感じる手段かもしれません。
特に日本は借金に対するイメージが重く、借りてしまったからには何が何でも返済しなければと思う方もいらっしゃるとは思います。
しかし、言い方は悪いのですが所詮お金なのです。
お金は人生にとって必要ですが、お金の為に人生を犠牲にする必要はありません。

 

言うまでもなく、債務整理は合法です。
勿論デメリットはありますが、やったからといって罪の意識を感じる必要はないのです。

 

債務整理のメリット

 

言葉だけでいえば、借金の額を減らせたり帳消しにできるということです。
ただもう少し現実的に考えると、その後の人生数年間の重荷を減らすという方が正しいでしょうか。

 

借金の返済生活は、ダイレクトに生活に響きます。
必要最低限以外のもの以外買えませんし、今までやれていた人付き合いも難しくなります。
どうしてもお金の事だけに頭がいってしまいますが、実はそれを発端にするそれまでの生活の崩壊の方が厳しいのです。
お金は仕事さえあれば取り戻せますが、人間関係は一度ヒビが入ると完全に元通りとはいきません。

 

病気で言うなら高血圧(借金)が原因で次々と合併症が出てくるようなものです。
早めに大元の原因を何とかして、それ以上傷口が広がるのを防ぐのが債務整理の役割ともいえます。

 

債務整理のデメリット

 

債務整理の種類にもよりますが、ブラックリスト入りするという事です。
正確にはブラックリストというリストが存在する訳ではなく、信用情報に債務整理の経歴がある事が記載されます。
それを参照した金融業者が、この人への融資はできないと判断するのがブラックリスト入りです。

 

基本的なデメリットはそれだけで、種類により5年〜10年の記載期間を経て終わります。
ただし信用情報から消えるだけで、それを参照した金融機関には債務整理の情報を消す義務がありません。
故にブラックリスト入り期間が終わったからといって、昔のように借金ができる訳ではないのです。
この辺は例外もあるので一概には言えませんが、債務整理をする代わりに以後の借金がとてもし辛くなると考えてください。

 

債務整理の種類

 

債務整理には色々種類がありますので一つ一つ見ていきたいと思います。

 

過払い金請求

金融グレーゾーンがあった時代に、借金自体を計算し直す事があります。
適正金利にて再計算した場合、人によっては返済どころか払い過ぎになっている場合があります。
この払い過ぎた分を金融業者から戻してもらうのが、過払い金請求です。
ただし時効が10年の為、現在はもう殆ど過払い金請求ができる案件は存在しません。
どちらかというと、既に過払い金請求は過去の話になりつつあります。

 

任意整理

 

借金を交渉にて減額し、その減額した借金を分割で払っていく債務整理です。
原則は3年以内で払うことになっており、手続きを始めた際から利息は加算されません。
ただしあくまで交渉なので、相手側から断られることもあります。
知識があれば自分だけでも可能ですが、できるだけ弁護士や司法書士に頼る事をお勧めします。

 

個人再生

任意整理に裁判所との交渉を追加した債務整理になります。
負債額に応じて減額割合が決まっており、高額の借金を背負っているほどその割合は高くなります。
ただ実際にはマイホームを売れない方に対する救済措置のような扱いになっていて、家を失えないから個人再生しかない…という方が殆どです。

 

自己破産

債務整理の中でも有名であり、正真正銘の最終手段です。
裁判所を通して、破産宣告をしそれが成立すれば借金帳消しという夢のような制度です。
ただし資産を持っている人はこの制度が利用できないので、持ち家の方は自己破産ができません。
他にも多少の例外はありますが、借金と名が付くものは全て帳消しにできます。

 

自分に合った債務方法を選ぶには

 

借金が少なめなら任意整理、持ち家を手放せないなら個人再生、借金も多く抱えている資産もない場合は自己破産をお勧めします。
実際は相談の際に弁護士が道を示してくれるので、どれがいいのかと悩むことは少ないと思います。

 

デメリットでいうと、ブラックリスト入りの期間が違うだけです。
ブラックリスト入りしてしまえばどれであっても借金は難しくなるので、現状のバランスで考えると、リスクはそれほど差は無いのに任意整理はローリターンで自己破産はハイリターンな傾向にあります。

 

結局債務整理するなら一番効果のある自己破産にしよう、そう考えても間違いともいえません。
法律では、そういう事になっているというだけです。
法も人間が時代に合わせて決めていくものなので、公平不公平は存在します。
近い将来自己破産のペナルティが重くなるかもしれませんが、現状は人生をやり直すには自己破産が手っ取り早いでしょう。

 

法律は、自分の現状にあったものを選んで活用するものだと思ってください。
債務整理という法がある以上、それを利用する事は何も問題はないのです。

 

多重債務にならないようにしよう

 

まず多重債務にならないようにするには

 

単純に言えば、借りない事です。
まず多重債務以前に一回目の融資を受けた時から、金銭管理の面では破綻しています。
故に生活にどうしても必要なもの以外の出費を限りなく抑えましょう。

 

具体的には、食費以外で必須とそれ以外を分けるのが効果的です。
多くの人は節約を考える時に食費から削りがちですが、働く身体が倒れては意味がありません。
むしろ食費は据え置きで、他の出費を減らしましょう。
身も蓋もありませんが、絶食レベルで食費を減らしたところで精々1万円程度しか減らせません。

 

衣・食・住で考えるなら服の費用はゼロでも問題ないでしょう。
スーツ必須という特殊な時期でもなければ、服はあるもので回せる筈です。
住居費は家賃(ローン)以外は飛ばしましょう。
人道的に褒められたものではありませんが、光熱費は1ケ月の延滞であれば滅多には止まりません。
電気・水道を一回止めてでも浮かす必要がある場合、それも已むをえません。

 

逆にいえば、そんな事をしてでも多重債務は避けるべきなのです。
それでも多重債務になりそうな場合、諦めて債務整理をしましょう。
大前提ですが、節約しても多重債務(1つ目の借金が返せない)の時点でもう借りても返せません。

 

返済を計画的に

 

消費者金融の決まり文句といえば、ご利用は計画的にというフレーズです。
借金という手段を選んだ人々への皮肉にも取れるこの言葉の意味は、返済最優先という意味ではありません。
無理のない返済計画というのは、むしろ返済は遅れます。

 

例えば返済に回せるお金が、毎月給料から生活費を差し引いて5万円残ったとしましょう。
この場合、1月の返済に回すお金は2万5千円以上にするのはお勧めできません。
余剰をすべて返済に回すやり方は続けば最短なのですが、返済中に一度でも予想していない臨時出費があった時点でアウトです。

 

この臨時出費の際に、枠内を使って補填する(限度額の範囲内で借り直す)と計画は崩れます。
一度計画が崩れたくらい問題ないと思うかもしれませんが、これを繰り返すと完済予定も曖昧になる上に借金総額も把握できなくなります。
そしてこの状態に慣れると、常に借金を抱えている自分のできあがりです。
最終的には、返済意思まで薄れていきます。

 

融資枠内を自分の手持ち金(使えるお金)としてカウントしてしまえば破滅の始まりです。

 

 

・収入に応じた使い方を見直す

 

基本の基本ではあるのですが、結局収入とお金の使い方が合っていないから借金に陥っているのです。
当然臨時出費というものは誰にでも突然起こり得ますが、借金を抱えない人はこれを貯金で乗り越えます。
こんな事になるとは思っていなかった、という言葉はある意味収入に応じた使い方ができていない証明です。
単に今まで借金に頼る必要が運良くなかっただけで、いずれは借金を抱えていたでしょう。

 

故に一度目の借り入れをした時点で、使うお金と収入を考え直しましょう。
家族構成と環境次第ではありますが、最低月3万円は貯金できるような状態でなければバランスは合っていません。
±ゼロの生活というのは、毎月綱渡りをしている事に気付いていないだけです。

 

食費と家賃と光熱費で収入が残らない方は、まず引っ越しましょう。
当然引っ越し費用は痛手ではありますが、その収入のままそこで暮らしていてもどうにもなりません。
最終手段にして一番有効なのは、実家に帰る事です。
最近は実家暮らしの若い人が増えていますが、それも当然です。
今の収入(15〜20万円前後)では、そもそも一人暮らし自体が厳しいのです。

 

お金の使い方を見直すというのは、ある意味身の程を弁えるという事です。
見栄やプライドを捨てる事ができれば、代わりに貯金が付いてくるでしょう。

 

・気を付けるべき事 返済出来ないのは何故か知ろう

 

返済不能に陥る原因は、借りた時より収入が減った事に他なりません。
今は身の丈以上に融資してくれる金融機関など存在しないに等しいので、それ以外は考えられません。
他の原因でいえば支出が増えた事も考えられますが、借りた当時より支出を増やしている時点で、それは自業自得としかいえません。

 

逆に考えると、収入減以外の原因は解決法が存在します。
臨時出費(冠婚葬祭)を除けば一番困るのが交際費です。
付き合い上避けられない、どうしようもないものがあるのは事実ですが、これを無理にでも避けましょう。
振り返ってみれば、この交際費が最初の借金に追い込まれた原因である事も多いのです。

 

どうしても避けたい場合は、完全な自爆技ですが借金を告白しましょう。
およそ8割は、それだけでお誘いが掛からなくなります。
残った2割は、同類(借金持ち)か生涯の友人です。
交際費として必須なのは、この生涯の友人だけだと割り切りましょう。

 

誇張でもなんでもなく、借金を告白して尚付き合い方を変えない人はそうはいません。
ある意味苦境であっても側にいてくれる証明なので、そんな人との付き合いまで無くすのは悪手です。
ただし、こういう人に借金するのはできるだけ止めましょう。
向こうから貸そうかと言ってくれるかもしれませんが、友人としての立場を保つにはここは断るべきです。
ここでお金を借りずとも、もっとどうにもならない時に手を貸してくれるでしょう。

 

多重債務は、そこまで追い込まれた時点で金銭的には詰んでいます。
1社目から借りた時点で、自分が既に崖っぷちにいる事を自覚しましょう。

 

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ちょうど先月のいまごろですが、相談がうちに来たのは雨の日で、ずいぶん苦労して連れてきました。弁護士は大好きでしたし、時効は特に期待していたようですが、相談と一緒にするとあわや惨事になるという相性の悪さから、方の日々です。事前の不安が的中してしまいましたよ。。。対応対策を講じて、借金を回避できていますが、整理がこれから良くなりそうな気配は見えず、業者が蓄積していくばかりです。無料の関係がいまより少しでもマシになってくれれば良いのですが。
つい先日、実家から電話があって、差し押さえが届きました。差し押さえぐらいならグチりもしませんが、借金まで送られては、どうするんだよって気になりますよね。事務所は本当においしいんですよ。事務所位というのは認めますが、返は私のキャパをはるかに超えているし、相談に譲ろうかと思っています。無料の気持ちは受け取るとして、無料と言っているときは、方は止めてほしいんですよ。モノは違っても結構こういうこと多くて困っています。

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